今天，在悟空问答上，看到有人在问：“在某小贷平台借款2800元，中间由于资金链断了还不上款，逾期了23天，于是产生了413元的逾期罚息，请问这样收费是否合理？”

　　一般来说，这是不合理的。

　　为什么呢？我们可以来计算一下。按照一个月30天算，假设该网友2800元一分钱都没有还，那么小贷平台的罚息为：(413÷23×30)÷2800=0.19，即罚息的月利率标准为19%。

　　关于罚息利率问题：

　　逾期贷款(借款人未按合同约定日期还款的借款)罚息利率由现行按日万分之二点一计收利息，改为在借款合同载明的贷款利率水平上加收30%-50%；借款人未按合同约定用途使用借款的罚息利率，由现行按日万分之五计收利息，改为在借款合同载明的贷款利率水平上加收50%-100%。（来源：中国人民银行关于人民币贷款利率有关问题的通知）

　　一般来说，如果借款人没有按时还款，那么自逾期之日起就会计算罚息，其罚息为借款约定利息的0.5倍至1.5倍。

　　若按1.5倍计算，那么该网友的借款月利息为：0.19÷1.5×100%=12.7%，那么年利息为152.4%，这远远超出了法律支持的利息标准。

　　《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条明确指出，借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。

　　由此，可以看出该网友借的是高利贷。

　　既然不合理，逾期罚息还用还吗？

　　需要还的，但是不需要还那么多，只还合法范围内的就行了。

　　因为不清楚该网友具体的借款利息，按照月息2分来算，受保护的利息为56元。所以，逾期费413元已经远远超过了法律保护的利息。

　　如果遇到上诉情况，建议大家赶紧将本金还清，千万不能拆东墙补西墙，以贷养贷。否则，借的钱就会越滚越多，到最后根本就无力偿还。

　　如果不还，即使被网贷平台起诉，所借网贷产生的利息与罚息，法院也是不会支持的。

　　实在没钱还，产生逾期怎么办？

　　本金都还不上了，再加上逾期费，要还的就更多了。这时候应该怎么办呢？

　　1.与网贷平台协商

　　有些平台是可以进行协商的，比如只还本金、减免利息等条件，你都可以跟网贷平台去提。一旦协商成功，可以在很大程度上减轻还款压力。

　　2.申请展期或分期

　　如果借款人不能按时还款，可以向网贷平台说明情况申请展期或者分期，如果网贷平台同意后，就可以延长还款时间，但平台会收取一定的转期费用。但是这样就不会被按照逾期处理。

　　3.向亲朋好友寻求帮助

　　如果借的钱不是特别多的话，完全可以先向亲朋好友借钱，将网贷平台的钱还上，这样就不会产生高额的罚息。等你有钱了，再将欠亲朋好友的钱还上即可。

　　总之，在此提醒大家，贷款一定要选择正规的贷款平台，一旦遇上不正规的，其贷款利息可能就会不在你的承受范围之内。而且，大家最好能够按时还款，否则就会产生一定的逾期费。